¿Se pueden cobrar varios seguros de vida?

El objetivo de contratar un seguro de vida es garantizar una tranquilidad económica a los beneficiarios del mismo en caso de que el asegurado fallezca. Dicho lo anterior es muy común plantearse la posibilidad de contratar más de un seguro. Pero, ¿es eso posible? Y si es así, ¿cuántos seguros de vida puedo cobrar? Además de responder a estas preguntas, en este artículo descubriremos toda la información necesaria sobre la concurrencia de seguros.

¿Qué es la concurrencia de seguros?

La concurrencia de seguros se refiere a una situación en la que una persona o entidad tiene múltiples pólizas de seguros que cubren el mismo riesgo o pérdida. Esto puede ocurrir cuando una persona adquiere más de una póliza de diferentes compañías de seguros para cubrir un mismo activo o riesgo. La idea detrás de la concurrencia de seguros es que una persona no debería beneficiarse financieramente al obtener múltiples indemnizaciones por una misma pérdida.

En caso de que ocurra un evento cubierto por las pólizas, como un accidente o una pérdida, es importante determinar cómo se gestionará la indemnización para evitar duplicaciones y asegurar que no se obtenga un beneficio económico excesivo. Para evitar conflictos, las compañías de seguros a menudo incluyen cláusulas en sus pólizas que establecen cómo se manejará la concurrencia de seguros y cómo se repartirá la indemnización entre las pólizas involucradas.

¿Se puede tener contratado más de un seguro de vida?

La respuesta es sí, es posible tener varios seguros de vida, es decir, que es perfectamente compatible, legal y algo muy importante a considerar.

Tener dos seguros de vida o más simultáneamente supone proporcionar una mejor protección a los beneficiarios de los mismos, cubriendo todos los acontecimientos que pudieran ocurrir.

¿Qué debo hacer para tener varios seguros de vida?

Los principales requisitos para tener (y que los beneficiarios puedan cobrar) varios seguros de vida, son tres:

• Desear tenerlos. Si consideras que tus seres queridos quedarán más protegidos por contar con varios seguros, puedes contratarlos.
• Poder pagarlos. Para que los beneficiarios puedan recibir la indemnización en caso de fallecimiento del asegurado, este debe estar al día en términos fiscales, el contrato de seguro de vida debe estar vigente y sus primas abonadas.
• Contratarlos. Hoy en día, la contratación de un seguro de vida es muy sencilla. Puedes hacerlo de manera telemática sin necesidad de ir a una oficina presencial.

¿Se puede cobrar más de un seguro de vida?

Se pueden cobrar varios seguros de vida, tantos como tengas contratados. Y puedes tener contratada la cantidad de seguros de vida que consideres necesaria.

Según la legislación vigente, no hay un límite para la contratación de seguros de vida ni se restringe el número de seguros de vida que un mismo beneficiario podría cobrar simultáneamente o en momentos diferentes.

Lo que sí es cierto es que no es 100% necesario contratar dos o más pólizas diferentes. Existe la posibilidad de poner en un mismo seguro el total del capital que queramos asegurar y los diferentes beneficiarios, si hubiese más de uno.

Aun así, como decimos, optar por contratar tantos seguros de vida como consideres es una elección muy válida y muy beneficiosa. Y no solo porque los beneficiarios puedan recibir varias indemnizaciones. También es muy valorable cuando:

• Se tiene un seguro de vida concedido en el trabajo. Es habitual que estos seguros tengan un capital asegurado muy bajo al ser seguros colectivos. Por ello, contar con otro seguro de vida complementario es muy recomendable.
• Aunque no es obligatorio contratar un seguro de vida con la hipoteca, cuando se tiene uno vinculado a ella, en la mayoría de los casos, esta póliza solo cubre el préstamo del banco. Tu familia no se verá protegida más allá de saldar esa deuda, por lo que tener otro seguro de vida más y que ésta lo cobre, cubriría las necesidades de tus seres queridos.

¿Se pueden cobrar varios seguros de vida de diferentes compañías?

Una persona sí puede contar con varios seguros de vida de tantas compañías como elija.

Las circunstancias vitales de cada uno cambian a lo largo del tiempo. Por ello, puede que en un momento preciso alguien decidiese contratar un seguro de vida por un capital determinado o para un beneficiario concreto y ahora necesite otro aparte para complementar ese o diferenciarlo.

La importancia radica en avisar a las aseguradoras cuando se tienen contratados varios seguros de vida para una misma persona. Esto está recogido así, por obligación, en la Ley de Contrato de Seguro.

¿Se puede cobrar dos veces por el mismo siniestro?

No es posible cobrar más de una vez la misma cantidad de dinero por la misma persona fallecida de múltiples seguros de vida. Esto se debe a que el principio fundamental de los seguros es evitar el enriquecimiento injusto y duplicado en caso de una pérdida asegurada.

Cuando alguien tiene múltiples pólizas de seguro de vida, cada póliza debería tener una cláusula que establezca cómo se manejará la coordinación de beneficios en caso de fallecimiento. Las cláusulas de coordinación suelen incluir:

Cláusula de no duplicación:

Esta cláusula establece que si el asegurado fallece, la suma asegurada se pagará solo una vez, independientemente del número de pólizas que tenga. Por lo tanto, si hay dos o más pólizas de seguro de vida, el total de los beneficios no excederá la suma total asegurada de todas las pólizas combinadas.

Coordinación de pólizas:

Algunas pólizas pueden especificar cuál será la póliza principal y cuál será la póliza secundaria en caso de concurrencia. La póliza principal paga primero hasta su límite, y luego, si la pérdida no está completamente cubierta, la póliza secundaria puede proporcionar un beneficio adicional hasta su límite.

Notificación a las compañías de seguros:

En caso de fallecimiento del asegurado, los beneficiarios deben notificar a todas las compañías de seguros involucradas sobre la existencia de otras pólizas. Esto permite que las compañías coordinen los pagos según los términos de las pólizas.

¿Cómo puedo cobrar varios seguros de vida?

En caso de que, previa acreditación personal y confirmación por parte de la aseguradora, se confirme que eres el beneficiario tanto para uno, como para varios, para cobrar un seguro de vida se deberá presentar cierta documentación:

• Acta de nacimiento y certificado de defunción del asegurado.
• Certificado médico del asegurado en el que se encuentre recogido el origen y evolución de la patología o accidente causante del fallecimiento.
• Si la muerte se produjo por accidente, también es necesario el documento que recoja los testimonios de las diligencias judiciales.
• Cuando sea posible, original de la póliza y datos del seguro de vida.
• Datos identificativos de los beneficiarios y su documentación correspondiente.
• Si el / la cónyuge de la persona fallecida es la beneficiaria, tendrá que presentar el certificado de matrimonio.
• Si los beneficiarios son los hijos, deberán presentar el libro de familia.
• Certificado del Registro de Actos de Últimas Voluntades.
• Copia del último testamento o el Acta Notarial de Declaración de Herederos.
• Y muy importante: la liquidación y carta de pago del Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

Quiero contratar un segundo seguro y la nueva compañía me pregunta si ya tengo uno. ¿Tengo que contestar?

Es común que la aseguradora nos haga un cuestionario antes de firmar el contrato. En él, entre otras cuestiones, pueden preguntarnos si ya tenemos otras pólizas e, incluso, de cuánto capital. Según la ley 50/1980, debemos avisar de que tenemos contratado otro seguro para la misma persona. Si no lo hacemos, la compañía podrá reclamarnos los daños y perjuicios que le haya ocasionado desconocer esa información (si los hay).

Por lo tanto, en función de nuestras circunstancias personales, tener dos seguros de vida puede ser una buena opción. Para elegir los que mejor encajan con las necesidades de cada cliente, el mejor consejo que podemos ofrecerte es que cuentes con la ayuda y el asesoramiento de nuestros profesionales. De esta manera conseguirás los productos adecuados para ti y los tuyos. No olvides comparar el precio de las ofertas actuales de mercado aquí.