¿Qué es la Responsabilidad Civil Cruzada y para qué sirve?

La Responsabilidad Civil Cruzada, también conocida como RC cruzada, es una cobertura específica dentro del Seguro de Responsabilidad Civil que protege a los trabajadores subcontratados en caso de sufrir daños personales durante la ejecución de su trabajo.

En este artículo te explicamos qué es la RC Cruzada, si es obligatoria contratarla, cómo se diferencia de otras coberturas similares, y cuándo es recomendable incluirla en tu póliza empresarial.

¿Qué es la Responsabilidad Civil Cruzada en seguros?

La RC Cruzada es una cobertura incluida dentro del Seguro de Responsabilidad Civil que cubre los daños personales sufridos por trabajadores de empresas subcontratadas mientras realizan labores para una empresa contratista.

Esta cobertura se vuelve esencial en sectores como la construcción, mantenimiento, instalaciones técnicas o cualquier actividad que implique la participación de terceros. Por ejemplo, si un trabajador subcontratado sufre una caída en la obra, la RC Cruzada en seguros garantiza la indemnización correspondiente.

¿Es obligatorio contratar la RC Cruzada?

En muchas actividades, especialmente en la construcción y los servicios industriales, la Responsabilidad Civil Cruzada es altamente recomendable y en ocasiones indispensable, aunque no esté explícitamente regulada como obligatoria por ley.

Lo que sí es obligatorio es que el responsable principal de la obra o proyecto garantice la seguridad de los trabajadores subcontratados. La mejor forma de hacerlo es mediante esta cobertura. Además, muchas licitaciones y contratos exigen esta cláusula de manera contractual.

¿Cuál es la diferencia entre RC Cruzada y RC Subsidiaria?

Ambas son coberturas dentro del Seguro de Responsabilidad Civil, pero protegen a distintos afectados:

• RC Cruzada: Cubre los daños a trabajadores subcontratados durante su labor, incluso si no son empleados directos.
• RC Subsidiaria: Cubre los daños a terceros causados por subcontratistas, cuando estos no tienen seguro o no pueden asumir la responsabilidad económica.

Ejemplo: Si un subcontratado se cae de un andamio, la RC cruzada actúa. Pero si ese subcontratado causa un daño a un peatón y no tiene seguro, la empresa principal responderá con su RC subsidiaria.

Ejemplos de Responsabilidad Civil Cruzada

Para entender mejor cuándo actúa esta cobertura, veamos algunos ejemplos reales de RC Cruzada aplicados a distintos sectores:

• Construcción: Una empresa constructora subcontrata a otra para instalar ventanas. Un trabajador subcontratado sufre una caída desde un andamio mal fijado por el equipo de la empresa principal. La RC Cruzada cubre las lesiones del trabajador, aunque no sea empleado directo.
• Instalaciones eléctricas: Una empresa de mantenimiento contrata a una subcontrata para cambiar el cableado de un edificio. Durante el trabajo, un operario sufre una descarga por una mala conexión previa realizada por el personal de la empresa principal. El seguro con RC Cruzada cubriría la indemnización.
• Eventos: Una empresa de eventos contrata a un grupo de montadores externos. Uno de ellos tropieza con un cable mal colocado por personal propio y se fractura una pierna. Si existe cobertura de RC Cruzada, se cubrirán los gastos médicos y la compensación.
• Logística: Una empresa de transporte subcontrata a un chofer externo para realizar una ruta. En el almacén, un empleado de la empresa contratante opera mal una carretilla y lesiona al subcontratado. La RC Cruzada responde ante ese accidente laboral.

Como ves, la RC Cruzada actúa cuando el daño lo sufre un subcontratado y el responsable del accidente forma parte de la empresa principal o de otra subcontrata involucrada. Esta cobertura garantiza que todos los trabajadores implicados estén protegidos, aunque pertenezcan a distintas empresas.

¿Necesitas un seguro a medida?

Como ves, la cobertura de responsabilidad civil cruzada es de vital importancia cuando trabajas frecuentemente con empresas subcontratadas. Se trata de una cobertura específica más allá de las más básicas de los seguros para autónomos como las responsabilidades civiles de explotación y, por tanto, debes asesorarte y cerciorarte si es necesario contratarla en tu caso. Es decir, no puedes esperar que un seguro sencillo con la cobertura básica de RC de explotación cubra necesariamente la indemnización por daños al personal subcontratado.

Habiendo tantos tipos de seguros de RC es importante comparar las ofertas disponibles en el mercado. Trabajamos con las principales empresas de responsabilidad civil cruzada, subsidiaria o patronal como Mapfre o Allianz. También sabemos que pueden surgir muchas dudas al respecto, es por eso que ponemos a tu disposición a nuestro equipo de expertos, los cuales valorarán tu caso y te asesorarán sobre el tipo de seguro y sobre todo, las coberturas que, de acuerdo a tu actividad, son importantes e indispensables contratar. No dejes de visitar nuestra web para conocer todo lo que puedes asegurar.