Seguro de responsabilidad civil para asociaciones sin ánimo de lucro

Las asociaciones, fundaciones y ONG realizan actividades de interés social y están expuestas a riesgos similares a los de empresas tradicionales. Aunque no persiguen beneficios económicos, es clave protegerse adecuadamente con un buen seguro de responsabilidad civil.

Por ejemplo, un club deportivo —incluso si el local es alquilado— debe contar con un seguro que cubra los daños que pueda causar a terceros. También es fundamental asegurar a los voluntarios y trabajadores frente a posibles accidentes.

Todo esto y mucho más lo veremos a continuación.

¿Qué se considera una asociación sin ánimo de lucro?

Una asociación sin ánimo de lucro (OSFL) es una entidad legal cuyo fin principal no es generar ganancias para sus miembros. En su lugar, todos los recursos y excedentes que genera se reinvierten en la consecución de sus fines sociales, culturales, educativos, humanitarios, medioambientales o de cualquier otro tipo de interés general.

Aunque puede tener ingresos (cuotas, subvenciones, donaciones), estos se destinan exclusivamente a sus fines estatutarios. Suelen tener una estructura democrática, independencia del Estado y están sujetas a regulaciones para garantizar su transparencia.

Estas organizaciones se crean con propósitos altruistas, de interés social, caritativos, educativos, culturales, científicos, religiosos u otros fines benéficos o de utilidad pública. Suelen dedicarse a actividades como la prestación de servicios comunitarios, la promoción de causas sociales, la investigación científica, la ayuda humanitaria, la educación, la promoción de la cultura o la protección del medio ambiente, entre otros. Ejemplos comunes incluyen fundaciones, organizaciones benéficas, asociaciones civiles, organizaciones religiosas y organizaciones no gubernamentales (ONG).

La finalidad no lucrativa es el rasgo definitorio. Si bien una asociación sin ánimo de lucro puede generar ingresos (por ejemplo, a través de cuotas de socios, donaciones, subvenciones o incluso la venta de productos o servicios relacionados con su misión), estos fondos deben destinarse íntegramente a sus objetivos estatutarios y no a enriquecer a sus fundadores o miembros.
Además, estas organizaciones poseen personalidad jurídica propia, lo que les permite actuar legalmente y tener un patrimonio independiente de sus socios.

¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil?

El seguro de responsabilidad civil para ONG cubre los daños que se puedan producir a terceros durante el desarrollo de las actividades realizadas por la asociación. Los daños que se contemplan son tanto materiales como personales, como por ejemplo la rotura de un cristal o la lesión de un participante.

Además, cubre a todas las personas que trabajan o colaboran con la asociación, ONG o fundación, como los voluntarios, empleados, profesores, etc. por los daños corporales y materiales causados a terceros por ellos mismos o por las personas por las que deben responder.

Depende de la actividad, pero en la mayoría de los casos es altamente recomendable. Por ley, ciertas actividades sí exigen contar con un seguro específico.

Un error común es pensar que si el local ya tiene seguro, no hace falta otro. Sin embargo, si el daño lo causa un miembro de la asociación, la responsabilidad recae sobre la entidad.

Pongamos como ejemplo un teatro donde vamos a organizar una representación.

¿Tendríamos que contratar un seguro si el teatro ya cuenta con uno? Pues, rotundamente, la respuesta es que sí. Es necesario contratar una póliza de seguro de la asociación organizadora de la representación porque si se produce un siniestro provocado por algún miembro de la asociación, esta es la responsable y no el teatro.

La cobertura de este tipo de seguro es la siguiente:

• Defensa jurídica y fianzas por daños personales y materiales a terceros.
• Cobertura por daños a participantes derivados del uso de instalaciones.
• Protección frente a responsabilidad criminal y civil.

Tipos de asociaciones y seguros recomendados

Cada tipo de asociación sin ánimo de lucro puede tener necesidades aseguradoras distintas:

• Clubes deportivos: seguros con coberturas específicas de accidentes y responsabilidad civil frente a participantes o público.
• Asociaciones culturales: pólizas que cubran actividades en recintos públicos, exposiciones, talleres o actuaciones.
• ONGs: coberturas amplias, incluyendo responsabilidad civil por voluntarios, locales, y daños ambientales si operan en exteriores.

Siempre es recomendable revisar con un experto las coberturas adecuadas para el tipo de asociación.

¿Qué compañías ofrecen este seguro?

En España, varias compañías de seguros ofrecen pólizas de responsabilidad civil para asociaciones sin ánimo de lucro. Algunas de las compañías más conocidas que proporcionan este tipo de seguro en España incluyen:

¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para asociaciones?

El precio de un seguro de responsabilidad civil para asociaciones sin ánimo de lucro puede variar según diversos factores como el tipo de actividad, número de miembros o voluntarios, tamaño del local y cobertura deseada.

• Pequeñas asociaciones locales: desde 90 €/año
• Asociaciones deportivas o culturales: entre 120 € y 250 €/año
• ONGs con múltiples actividades y empleados: desde 300 €/año en adelante

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Preguntas frecuentes sobre seguros para asociaciones

¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil para asociaciones?

Depende de la actividad que se realice, pero es altamente recomendable. Algunas actividades están reguladas y exigen una póliza por ley.

¿Qué cubre este tipo de seguro?

Daños a terceros, responsabilidad legal, accidentes durante actividades, defensa jurídica y más.

¿Qué asociaciones necesitan seguro?

Todas, especialmente aquellas que organizan eventos, tienen voluntarios, alquilan espacios o interactúan con el público.