Seguro de maquinaria: coberturas, precio y tipos

La maquinaria utilizada en obras, construcción, industria, agricultura o diferentes actividades profesionales supone una inversión importante para cualquier empresa. Una avería, un incendio, un robo, un vuelco o un accidente puede provocar daños materiales y también importantes costes económicos.

Por eso existen diferentes soluciones para proteger estos equipos. El seguro de maquinaria puede cubrir los daños que sufra el propio equipo, mientras que otras pólizas pueden proteger frente a la responsabilidad civil o los accidentes de los trabajadores.

En este artículo te explicamos qué es un seguro para maquinaria, qué coberturas puede incluir, cómo funciona la protección frente a averías, qué ocurre durante el transporte y qué debes tener en cuenta para asegurar maquinaria de obra, maquinaria industrial, herramientas y otros equipos profesionales.

¿Qué es un seguro de maquinaria?

Un seguro de maquinaria es una póliza destinada a proteger equipos y máquinas utilizados en una actividad profesional frente a determinados daños o riesgos.

Dependiendo del tipo de maquinaria y de las garantías contratadas, puede proteger equipos utilizados en obras de construcción, industria, agricultura, transporte u otras actividades.

El objetivo es reducir el impacto económico que puede tener un siniestro sobre una máquina que resulta necesaria para desarrollar la actividad de una empresa o profesional.

No obstante, hay que distinguir entre diferentes tipos de seguros. Asegurar una máquina no es lo mismo que asegurar al trabajador que la utiliza. Para proteger a los empleados frente a accidentes pueden ser necesarias otras garantías o pólizas específicas.

Seguro para maquinaria de obra y construcción

Las obras de construcción utilizan habitualmente maquinaria cuyo valor puede ser elevado y cuya paralización puede afectar directamente al desarrollo de los trabajos.

Por este motivo, existe una demanda específica de seguros para maquinaria de obra y seguros para maquinaria de construcción.

Entre los equipos que pueden necesitar protección se encuentran, dependiendo de la actividad y de las condiciones de la póliza:

• Excavadoras.
• Retroexcavadoras.
• Grúas.
• Maquinaria de movimiento de tierras.
• Equipos de perforación.
• Maquinaria utilizada en obras civiles.
• Maquinaria agrícola y equipos profesionales.
• Herramientas y equipos auxiliares.

Si una máquina se utiliza en diferentes obras o debe desplazarse habitualmente entre distintos emplazamientos, también es importante revisar específicamente las condiciones relativas al transporte y desplazamiento de la maquinaria.

¿Qué cubre un seguro de maquinaria?

Las coberturas de un seguro de maquinaria dependen del producto contratado, del tipo de equipo, de su actividad y de las condiciones establecidas en la póliza.

Entre las garantías que pueden encontrarse están las siguientes:

Daños accidentales

Algunas pólizas cubren daños materiales que se produzcan de forma accidental sobre la maquinaria asegurada, siempre dentro de las condiciones y límites contratados.

Entre las situaciones que pueden contemplarse se encuentran golpes, choques, vuelcos, caídas u otros accidentes que provoquen daños en el equipo.

Avería o rotura de maquinaria

Una de las búsquedas que ya está generando visibilidad para este artículo es seguro de avería de maquinaria.

La protección frente a averías o roturas puede ser especialmente importante cuando la reparación de una máquina supone un coste elevado o cuando su paralización afecta al funcionamiento de la empresa.

No todas las averías tienen por qué estar cubiertas. Es necesario comprobar las condiciones de la póliza, las causas incluidas, las exclusiones y los límites económicos.

Incendio y explosión

El incendio o una explosión pueden provocar daños importantes en equipos y maquinaria. Determinadas pólizas incluyen estos riesgos entre sus coberturas.

La cobertura concreta dependerá de las características del seguro contratado y de las condiciones aplicables a cada tipo de máquina.

Robo

La maquinaria utilizada en obras y determinados equipos profesionales pueden estar expuestos al riesgo de robo, especialmente cuando permanecen fuera de las instalaciones habituales de la empresa.

Por ello, al contratar un seguro para maquinaria de obra es importante comprobar si el robo está incluido y bajo qué circunstancias.

Vuelco, caída o choque

Las máquinas utilizadas en construcción y movimiento de materiales pueden sufrir vuelcos, golpes o caídas durante su utilización.

Estos daños pueden generar importantes costes de reparación, por lo que conviene comprobar si la póliza contempla este tipo de accidentes.

Responsabilidad civil

El daño que provoca una máquina puede afectar no solo al propio equipo, sino también a otras personas o bienes.

En estos casos hay que diferenciar el seguro que protege la maquinaria del seguro de responsabilidad civil, cuya finalidad es cubrir determinadas reclamaciones por daños ocasionados a terceros.

Dependiendo de la actividad profesional, puede ser recomendable analizar ambas protecciones por separado.

Seguro de avería y rotura de maquinaria

Una avería de maquinaria puede tener consecuencias especialmente importantes para una empresa cuando el equipo es imprescindible para continuar trabajando.

El seguro de avería o rotura de maquinaria está orientado a cubrir determinados daños internos o externos que puede sufrir el equipo asegurado, según las condiciones de la póliza.

Antes de contratarlo es importante conocer:

• Qué causas de avería están cubiertas.
• Qué piezas o componentes quedan incluidos.
• Qué exclusiones existen.
• Cuál es la suma asegurada.
• Qué franquicia se aplica, si existe.
• Cómo se calcula la indemnización.
• Si existe cobertura durante el transporte o traslado.

Esto es especialmente importante cuando se trata de maquinaria industrial o equipos cuyo valor de reparación puede ser elevado.

Transporte y desplazamiento de maquinaria

La maquinaria profesional no siempre permanece en un mismo lugar. En construcción, obras públicas, agricultura o determinados trabajos industriales, los equipos pueden trasladarse entre instalaciones, obras o centros de trabajo.

Por eso, si estás buscando transporte seguro de maquinaria o quieres asegurar una máquina durante sus desplazamientos, debes comprobar expresamente qué contempla la póliza.

Algunas modalidades de seguro de equipos y maquinaria pueden contemplar el desplazamiento terrestre de las máquinas, ya sean equipos con locomoción propia o máquinas transportadas o remolcadas, siempre que se cumplan las condiciones establecidas en el contrato.

No conviene asumir que una máquina asegurada dentro de una nave está automáticamente cubierta durante cualquier transporte. El uso, el desplazamiento, el vehículo utilizado y las circunstancias del traslado pueden afectar a la cobertura.

Accidentes con maquinaria: ¿qué seguro necesitas?

El uso de maquinaria puede provocar accidentes laborales graves. Carretillas elevadoras, excavadoras, grúas, herramientas eléctricas y otros equipos requieren una correcta prevención y formación de los trabajadores.

Algunos de los accidentes que pueden producirse durante el trabajo con maquinaria son:

• Golpes y choques.
• Atrapamientos.
• Caídas.
• Vuelcos de maquinaria.
• Quemaduras.
• Lesiones provocadas por incendios o explosiones.
• Lesiones derivadas de una mala utilización del equipo.
• Accidentes relacionados con cargas, obstáculos o falta de visibilidad.

La prevención de riesgos laborales y la formación de los trabajadores son fundamentales para reducir la probabilidad de que se produzcan estos accidentes.

Pero desde el punto de vista asegurador también es importante distinguir tres necesidades diferentes:

Por tanto, si buscas seguros de accidentes de trabajo o seguros de accidentes profesionales, debes analizar una protección diferente a la destinada exclusivamente a asegurar la maquinaria.

¿Qué maquinaria se puede asegurar?

El tipo de maquinaria que puede asegurarse depende de la compañía y del producto contratado. En función de la actividad, pueden existir soluciones para diferentes equipos profesionales.

Maquinaria de construcción y obra

Dentro de esta categoría pueden encontrarse excavadoras, retroexcavadoras, grúas, equipos de movimiento de tierras y otras máquinas utilizadas en obras.

Si buscas un seguro para retroexcavadora, por ejemplo, conviene indicar a la aseguradora las características del equipo, su valor, su utilización y los lugares en los que trabaja.

Maquinaria industrial

Las empresas industriales pueden necesitar proteger maquinaria utilizada de forma habitual en sus procesos productivos.

En estos casos, además del valor del equipo, es importante analizar el impacto económico que tendría una avería o un daño que obligase a paralizar temporalmente su actividad.

Herramientas y equipos profesionales

Algunas actividades profesionales utilizan herramientas eléctricas, neumáticas, equipos de medición y otros elementos cuyo valor acumulado puede ser importante.

Si necesitas un seguro para herramientas, es necesario comprobar qué equipos admite la póliza, dónde están cubiertos y frente a qué riesgos.

Camiones y vehículos utilizados en la actividad

Los camiones y vehículos profesionales requieren un análisis específico porque no deben confundirse con un seguro de maquinaria.

Si necesitas asegurar un camión, conviene analizar su seguro específico y, si además transporta maquinaria o equipos, comprobar cómo queda cubierta la carga durante el transporte.

¿Cuánto cuesta un seguro de maquinaria?

El precio de un seguro de maquinaria no es igual para todos los equipos. La prima depende de diferentes factores relacionados con la máquina, su utilización y las coberturas contratadas.

Entre los elementos que pueden influir en el precio se encuentran:

• Valor de la maquinaria.
• Tipo de equipo.
• Antigüedad.
• Actividad para la que se utiliza.
• Lugar o lugares donde trabaja.
• Frecuencia de desplazamiento.
• Coberturas contratadas.
• Franquicias.
• Límites de indemnización.
• Historial de siniestralidad.

Por este motivo, no es recomendable utilizar un precio genérico como referencia para cualquier máquina. Una excavadora utilizada diariamente en diferentes obras no presenta necesariamente el mismo riesgo que una máquina industrial que permanece instalada en las instalaciones de una empresa.

Para conocer el precio de un seguro de maquinaria es necesario valorar las características concretas del equipo y las garantías que se quieren contratar.

Seguro todo riesgo de maquinaria

Cuando se busca un seguro todo riesgo de maquinaria, es importante no interpretar el término “todo riesgo” como una cobertura ilimitada frente a cualquier circunstancia.

Las pólizas establecen siempre condiciones, límites, franquicias y exclusiones. Por eso, antes de contratar, hay que comprobar qué daños están incluidos y cuáles quedan expresamente excluidos.

Una protección amplia puede ser especialmente interesante cuando la maquinaria representa una inversión importante para la empresa, pero debe analizarse junto con el valor del equipo, su uso y los riesgos a los que está expuesto.

¿Cómo elegir el seguro de maquinaria adecuado?

Para elegir correctamente un seguro para maquinaria de empresa, no basta con comparar únicamente el precio.

Antes de contratar, te recomendamos comprobar:

1. Qué máquina quieres asegurar. Indica el tipo de equipo, marca, modelo, antigüedad y valor.
2. Dónde se utiliza. No es lo mismo una máquina que permanece en una instalación que otra que trabaja en diferentes obras.
3. Qué riesgos quieres cubrir. Comprueba si necesitas protección frente a avería, robo, incendio, vuelco, choque, caída u otros daños.
4. Si existe transporte. Si la maquinaria se desplaza entre diferentes lugares, revisa expresamente esta circunstancia.
5. El valor asegurado. Una valoración incorrecta puede afectar a la indemnización en caso de siniestro.
6. Las franquicias y límites. Una póliza con una prima más baja puede tener una franquicia o límites diferentes.
7. La responsabilidad civil. Si el uso de la máquina puede ocasionar daños a terceros, analiza también esta protección.
8. Los accidentes de los trabajadores. Si lo que quieres proteger son las consecuencias de un accidente laboral, necesitas analizar también el seguro de accidentes correspondiente.

Preguntas frecuentes sobre seguros de maquinaria

¿Qué es un seguro de maquinaria?

Es una póliza destinada a proteger determinados equipos y máquinas frente a los riesgos incluidos en el contrato. Dependiendo del producto puede contemplar daños accidentales, averías, roturas, incendio, robo, vuelco, choque y otros riesgos.

¿Qué cubre un seguro para maquinaria de obra?

Depende de la póliza contratada. Puede incluir diferentes daños materiales sufridos por maquinaria utilizada en obras, construcción y otras actividades profesionales. Antes de contratar es necesario comprobar las coberturas, límites y exclusiones.

¿Existe un seguro para maquinaria industrial?

Sí, existen soluciones aseguradoras destinadas a proteger maquinaria utilizada por empresas industriales. Las condiciones dependen del equipo, su actividad, su valor y los riesgos que se quieran asegurar.

¿Cuánto cuesta asegurar una maquinaria?

El precio depende principalmente del tipo y valor de la máquina, su antigüedad, utilización, ubicación, desplazamientos y coberturas contratadas. Por ello, no existe un precio único para todos los seguros de maquinaria.

¿El seguro de maquinaria cubre una avería?

Algunas pólizas incluyen cobertura de avería o rotura de maquinaria. Hay que comprobar las causas cubiertas, las exclusiones, los límites y las condiciones específicas del contrato.

¿Se puede asegurar una retroexcavadora?

La maquinaria de obra, como una retroexcavadora, puede ser objeto de soluciones específicas de seguro dependiendo de sus características y del producto disponible. Para calcular correctamente la protección hay que valorar el equipo, su uso y los riesgos a los que está expuesto.

¿El seguro de maquinaria cubre el transporte?

Depende de la póliza. Si la máquina se desplaza habitualmente entre diferentes obras o instalaciones, es importante comprobar expresamente si el transporte o desplazamiento terrestre está incluido y bajo qué condiciones.

¿El seguro de maquinaria cubre los accidentes de los trabajadores?

No necesariamente. El seguro destinado a proteger la propia maquinaria y el seguro de accidentes para trabajadores responden a necesidades diferentes. Si quieres proteger a los empleados frente a las consecuencias de un accidente laboral, debes analizar las coberturas específicas de un seguro de accidentes.

¿Qué diferencia hay entre un seguro de maquinaria y un seguro de responsabilidad civil?

El seguro de maquinaria protege el equipo frente a los riesgos contemplados en la póliza. El seguro de responsabilidad civil está destinado a cubrir determinadas reclamaciones por daños personales o materiales ocasionados a terceros.

¿Qué es un seguro todo riesgo de maquinaria?

Es una modalidad que puede ofrecer una protección amplia frente a diferentes daños, pero no significa que cualquier siniestro esté automáticamente cubierto. Hay que consultar siempre las condiciones, exclusiones, franquicias y límites de la póliza.

Conclusión

La maquinaria es un activo fundamental para muchas empresas y profesionales, especialmente en sectores como la construcción, las obras públicas, la industria o la agricultura. Una avería, un robo, un incendio o un accidente puede generar un coste importante y afectar al funcionamiento normal de la actividad.

Por eso, antes de contratar un seguro, es importante determinar qué quieres proteger: la maquinaria, a los trabajadores o los daños que puedan causarse a terceros.

Si buscas un seguro para maquinaria de obra, un seguro de maquinaria industrial, protección frente a averías o un seguro para equipos y herramientas, compara las coberturas y condiciones antes de tomar una decisión.

En Segurfer podemos ayudarte a encontrar la solución aseguradora que mejor se adapte a las características de tu actividad y de tus equipos.

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